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房貸集中度管理新政半年:房貸增速創8年新低
時間:2021-07-09 09:32:31 來源:中國經濟網

  本報記者 彭 妍

  近期,二手房停貸、暫緩的消息頻出,主要出現在一些熱點二線城市。據瞭解,目前上述情況已在武漢、杭州、重慶等地開始出現。與此同時,不少城市房貸利率一路走高。對於上述現象原因,大多數銀行表示受房貸調控政策的影響。

  房地產貸款集中度管理制度政策自今年1月1日施行以來,已有半年時間。《證券日報》記者調查發現,經過持續整治,資金過度流入房地產市場的問題已得到初步扭轉。由於監管部門已開啓“房地產貸款集中度管理”,未來房地產貸款增速不會再高速增長,但仍面臨一些問題待解決。

  中信證券研究所副所長、首席FICC分析師明明在接受《證券日報》記者採訪時表示,雖然房地產貸款增長速度得到了控制,但還應該關注其他貸款的資金用途和流向,防止個人經營性貸款、消費貸款等資金挪用於購房;除此以外,還要防止流動資金貸款、併購貸款、經營性物業貸款等資金挪用於房地產開發,從而削弱政策效果。

  銀行逐步“消化”

  房貸集中度管理政策

  近期,多地多家銀行紛紛上調房貸利率。例如,廣州地區包括國有大行、股份制銀行在內的多家銀行再次上調房貸利率。熱點二線城市中,杭州、重慶、南京、武漢、鄭州等地的銀行房貸業務出現了收緊跡象,部分銀行暫停了二手房貸款業務,甚至有銀行暫停受理新房房貸業務。

  今年二季度以來,多數城市房貸利率持續走高。據貝殼研究院近日發佈的72城銀行房貸利率簡報,6月份信貸管控持續高壓,多城市房貸利率上調超過30BP。2021年6月份首套及二套房貸利率指數連續7個月上升,從6月份主流利率平均值來看,首套為5.52%,二套為5.76%,銀行簽約週期一般在46-50天之間波動。

  6月份72城房貸平均放款週期為50天,較上月延長2天,其中,超六成城市放款週期延長。

  不難發現,房貸額度緊張的城市正是一段時間以來成交火熱、房價上漲較快的城市。對於房貸緊張的原因,多位銀行業內人士稱,這是在今年以來實施的房地產貸款集中度管理制度下,金融機構主動調控的結果。

  多項數據顯示,房地產金融調控的效果正在初步顯現。

  當前,我國房地產融資呈現出“五個持續下降”特徵。截至今年4月末,銀行業房地產貸款同比增長10.5%,創8年新低;房地產貸款佔各項貸款的比重同比下降0.5個百分點,已連續7個月下降;投向房地產的理財產品規模同比下降36%;房地產信託餘額較去年同期下降約13.6%,自2019年6月份以來呈持續下降趨勢;銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規模持續下降。

  央行公佈的統計數據顯示,2021年5月份住户中長期貸款新增4426億元,較4月下降10%。居民中長期貸款主要以購房按揭為主,這已經是居民部門中長期貸款新增額度連續兩個月下降。

  房貸新政考驗

  銀行資產調整能力

  從目前執行的情況來看,房貸政策實施的效果初步顯現。但在執行過程中仍存在一些問題亟待解決。

  “在銀行根據房地產貸款集中度管理整改的同時,有三方面潛在風險需要關注。”明明對《證券日報》記者表示,首先,從房地產貸款內部管理來看,落實監管要求過程中,應注意完善客户集中度風險限額指標,壓降大額授信集中度風險;其次,注意調整授信政策,特別是在融資受限的背景下,房企信用風險抬頭,要加強對房地產企業實行嚴格的名單管控;再者,由於我國房地產貸款餘額較大,房地產類貸款規模下降及佔比增速回歸,商業銀行資產配置面臨重大調整,“資產荒”背景下欠配問題對銀行也將成為一項考驗。

  銀行業內人士指出,房貸集中度管理規定,對銀行資產負債表的影響表現在各個方面。對銀行而言,房地產類貸款投放金額減少,將會倒逼其調整資產結構。

  例如,6月25日,招行副行長王良在股東大會上表示,該行一季度房地產集中度和住房按揭集中度分別較去年下降0.59個百分點和0.67個百分點,小微貸款保持快速增長,信用卡貸款恢復性增長,彌補住房貸款少增的缺口。該行一季度淨息差2.58%,較去年同期下降3bp,展望全年,淨息差預計在去年基礎上會有所下降,主要是貸款資產端收益下降較為明顯,貸款定價下降明顯,高收益的房地產貸款受限制等原因所致。

  “正常的住房剛需依然需要得到合理保障,因此需要對購房者的資金來源、購房資質等進行嚴格審核,在貸款首付比例、利率等方面對剛需羣體進行差異化支持,加大對住房租賃市場金融支持等。”明明認為,房貸收緊背後的政策意圖在於打擊炒房行為,為樓市去槓桿,降低金融體系潛在系統性風險。“房住不炒”基調之下,額度控制不等於不放款。

  蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者採訪時表示,購房需求是相對於住房供給而言的,當前人口流入地區土地供應不足,導致房價上漲,監管為了控制房價上漲幅度,只得從需求端進行壓制。

  (責任編輯:孫丹)

責編:芙蕖

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